Dlouhodobý investiční produkt a co s ním?
Vládní úpravy ohledně důchodů v České republice daly vzniknout i novince v podobě dlouhodobého investičního produktu (tzv. DIP). Nicméně nejedná se o nový finanční produkt, ale pouze o schránku či označení. Do této schránky můžete "zabalit" své nové nebo existující investiční nástroje. Tím získáte možnost daňových odpočtů až 48 000 Kč ročně, ale zároveň si musíte prostředky zamknout až na důchod. Jaké jsou základní parametry nebo co si do této schránky můžete zařadit? Dozvíte se dále!
Základní informace
Jako alternativu k aktuálnímu doplňkovému penzijnímu spoření (DPS) pro přípravu na stáří si od ledna roku 2024 můžete zvolit také DIP. Díky tomu si můžete ročně odečíst až 48 000 Kč z daňového základu. Od zaměstnavatele můžete získat příspěvek až 50 000 Kč za rok. Důležité je upozornit, že oba limity jsou souhrnné pro DIP, penzijní spoření, životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče. Pokud nechcete daňové úlevy vracet, musí být DIP nastaven do 60 let a investovat musíte minimálně 10 let.
Jaké investiční nástroje lze do DIPu zařadit?
Mohou to být pouze regulované finanční nástroje jako jsou peněžní prostředky (na spořících účtech, termínované vklady apod.), jednotlivé akcie, ETF a dluhopisy obchodované na burze nebo podílové listy.
Nemůžete si do této schránky zařadit vaše stávající penzijní spoření. To má své daňové parametry.
Jednotlivé akcie a dluhopisy mohou být cestou pro investiční profesionály, kteří se zabývají na denním pořádku analýzami jednotlivých firem a titulů. Člověk se může nechat zmást nynější velikostí firem, ale historie (například firma Nokia) nám ukazuje, že tyto zaručené firmy ne vždy na vrcholu vydrží. Pokud se takovým chybám chcete vyhnout, doporučuji svěřit své finance profesionálním portfolio manažerům fondů. S výběrem kvalitních fondů vám rád pomohu.
Poplatky
DIP nemá regulaci ve výši poplatků jako například penzijní spoření. To přináší určitá rizika, se kterými se budeme moct sektávat na trhu. Poplatky mají své odpodstatnění, pokud přináší přidanou hodnotu. Touto přidanou hodnotou může být klid na duši, že se o správu investic nemusí strachovat kvůli vlastním chybám. Může to být parťák na telefonu, který bude krotit vášnivé emoce z důvodu kolísání trhů v průběhu let.
Doporučení
Zde je to hodně o vaší aktuální situaci. Pokud vám na přípravu na důchod zbývá měsíčně do 1 700 Kč, doporučuji využít doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem 20 % (maximálně 340 Kč). Pokud můžete odkládat i více prostředků každý měsíc, doporučuji pro peníze nad 1 700 Kč využít DIP.
Chcete poradit ve vaší konkrétní situaci? Rád vás přivítám v kanceláři a pozvu na kávu!